Тема вкладов для нас всех уже далеко не новая, все понимают, что есть вклады с разными условиями, процентной ставкой и доступностью суммы. И всем хотелось бы этот процент хотя бы немного увеличить, но в большинстве своем, увеличение процентов доступно только при увеличении срока или суммы. Здесь нам на помощь приходит такое понятие, как сложный процент с капитализацией.
Что такое капитализация процентов?
Капитализация процентов происходит, когда проценты по вашему вкладу начисляются на сам вклад, а не на отдельный счет. Поэтому сумма вашего вклада растет, а следовательно, повышается и сумма процентов. Частота данных прибавлений зависит от частоты выплат процентов и условий самого вклада. Например, условиями вклада проценты начисляются каждый месяц, а пополнить вклад можно только 1 раз в квартал.
На что стоит обратить внимание?
Ну, про процент думаю понятно всем, но учтите, всегда смотрите на итоговую ставку с капитализацией. В некоторых банках, ее рассчитывают и пишут в договоре, в других, вам придется рассчитывать самим. Также, как уже говорилось выше, нужно обратить внимание на частоту выплат и возможность пополнения. Коммерческие банки почти никогда не делают выплаты еженедельными или ежедневными, поэтому ориентируйтесь на ежемесячную капитализацию процентов.
Если у вас долгосрочные вклады, то также обратите внимание на частичное или полное востребование вклада до истечения срока. Также при продлении вклада вы можете вручную перекладывать проценты к основной сумме. Например, вы открыли вклад на 1 год с выплатой процентов в конце срока, при повторном открытии, просто объединяете суммы и вносите на новый срок. Этакая ежегодная капитализация процентов.
На этом этапе хочется прояснить еще один момент. Некоторые банки вносят такое определение как «капитализация вклада», многие путают это понятие с «капитализацией начисленных процентов». Главное отличие в том, что при капитализации вклада, этого наращения по сути дела не происходит. Потому что проценты прибавляются к основной сумме, когда срок действия вклада уже окончен и смысла от этого суммирования нет.
Безусловно, это одно из самых лучших изобретений человечества. Для банков она, конечно, не совсем выгодна, но для пользователей это очень приятно.
