Работа с финансовым консультантом — это один из способов управления своими финансами. Финансовый консультант — это профессионал, который помогает своим клиентам принимать правильные финансовые решения и достигать своих целей. Как правильно выбрать эксперта для составления портфеля с инвестициями и когда к нему следует обратиться? В статье описаны основные обязанности финансового советника и советы по их выбору.
Основные задачи консультанта по финансам
Консультант — это специалист с наработанными способами проработки финансового потока, у которого есть четкое понимание о том, куда инвестировать. Он внимательно изучает бюджет заказчика и оптимизирует растраты с целью сохранения средств. Этот человек помогает установить финансовые цели на ближайшее будущее и составить четкий план действий. Благодаря его советам, клиенту удается сохранить доходы и постепенно выполнять поставленные цели в установленные сроки, поэтому данный специалист берет на себя определенную ответственность.
Инвестиции – это вложения в компанию с последующим возвратом. Процесс осуществляется через:
- Финансового консультанта.
- Финансовую организацию или с помощью банковской организации.
- Биржевую площадку.
Вышеуказанные посредники заинтересованы в том, чтобы клиент закрыл как можно больше успешных сделок. Они получают процент от дохода. Брокерскую компанию нужно выбирать внимательно, поскольку есть множество фирм, которые настаивают на приобретении дополнительных услуг, что существенно снижают доходы.
Первое, на что стоит обратить внимание при выборе советника – какие идеи он предлагает для вложения средств. Если он рекомендует вложиться в Сбербанк или биткоин – это непрофессиональный специалист. Более опытные консультанты первым делом проводят риск-профилирование. Таким образом они высчитывают точную сумму средств, которую клиент может потерять, без ущерба. Они готовят индивидуальный план в соответствии с полученными данными от заказчика.
Основная задача советника по финансам – это помочь достичь стабильности и уверенности в будущем. Для этого консультант выполняет следующие задачи:
- Анализ финансового положения клиента
Первым шагом консультанта по финансам является анализ положения клиента. Консультант изучает доходы, расходы, долги, сбережения и другие факторы, которые могут повлиять на финансовое состояние. На основе этого анализа и в зависимости от текущего положения дел советник разрабатывает индивидуальную стратегию управления финансами для каждого клиента.
- Разработка плана управления финансами
Личный специалист по финансам разрабатывает план управления финансами, который соответствует целям и потребностям. План включает в себя рекомендации по управлению долгами, сбережениям, инвестициям и другим аспектам планирования.
- Консультирование в выборе инвестиционных возможностей
Консультант по финансам помогает своим клиентам выбрать наиболее подходящие инвестиционные возможности в соответствии с их целями и потребностями. Он может предложить различные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, инвестиционные фонды и другие.
- Контроль рисков
Помощь своим клиентам контролировать риски, связанные с инвестированием. Он может понять информацию о рисках и помочь выбрать инвестиционные возможности, которые соответствуют их уровню риска.
- Оценка эффективности инвестиционного портфеля
Советник по финансам оценивает эффективность инвестиционного портфеля клиента и предоставляет рекомендации по его оптимизации. Он анализирует доходность, риски и другие параметры портфеля и помогает принимать решения на основе этой информации.
- Помощь в достижении финансовых целей
Консультант по финансам помогает своим достичь своих целей, таких как покупка недвижимости, образование детей, пенсия и другие. Он может разработать стратегию управления финансами, которая позволит достигнуть этих целей.
- Обучение клиента финансовой грамотности
Хороший советник по финансам помогает повысить уровень финансовой грамотности. Он обучает клиента основам планирования, инвестирования и управления долгами, чтобы он мог самостоятельно принимать решения в будущем.
Плюсы работы с финансовым консультантом
1. Профессиональный подход к управлению финансами
Финансовый консультант — это профессионал, который имеет опыт и знания в области финансов. Он может помочь своим клиентам разработать стратегию управления своими финансами, которая будет соответствовать их целям и потребностям.
2. Экономия времени
Работа с консультантом позволяет сэкономить время на изучении финансовых вопросов и поиске информации. Финансовый консультант предоставляет своим клиентам всю необходимую информацию и помогает им принимать решения на основе этой информации.
3. Разнообразие инвестиционных возможностей
Финансовый консультант может помочь выбрать наиболее подходящие инвестиционные возможности в соответствии с их целями и потребностями. Он может предложить различные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, инвестиционные фонды и другие.
4. Контроль рисков
Финансовый консультант помогает своим контролировать риски, связанные с инвестированием. Он может предоставить информацию о рисках и помочь своим клиентам выбрать инвестиционные возможности, которые соответствуют их уровню риска.
5. Помощь в достижении целей
Финансовый консультант может помочь своим клиентам достичь своих финансовых целей, таких как покупка недвижимости, образование детей, пенсия и другие. Он может разработать стратегию управления финансами, которая позволит достигнуть этих целей.
Минусы работы с финансовым консультантом
1. Высокая цена услуг
Большинство советников часто взимают высокую плату за свои услуги. Это может быть проблемой для тех, кто не готов потратить большие суммы на консультации.
2. Риск получения некачественных услуг
Некоторые консультанты могут предоставлять некачественные услуги, что может привести к потере денег и времени своих клиентов.
3. Ограничение выбора инвестиционных возможностей
Финансовый консультант может ограничить выбор инвестиционных возможностей своих клиентов, предлагая только те, которые соответствуют его собственным интересам или целям.
4. Ограничение свободы действий
Работа с финансовым консультантом может ограничить свободу действий клиента, так как он должен следовать советам консультанта и не имеет полной свободы принимать решения самостоятельно.
5. Необходимость доверия
Работа с финансовым консультантом требует доверия со стороны клиента, важно доверять друг другу. Клиент должен быть уверен в профессионализме и честности своего консультанта.
Что нужно знать, что бы выбрать финансового советника?
Необходимо знать, за что консультанты получают деньги. Существует несколько типов финансовых советников:
- Сотрудники финансовой организации. Заказать их услуги можно через официальный сайт компании. Иногда это бесплатно. В этом случае консультант не будет заинтересован в повышении дохода клиента. Основная задача сотрудника финансовой компании – продать дополнительные продукты. Подобные услуги и предполагают начисление большой комиссии.
- Консультант, работающий по договору с несколькими финансовыми компаниями. В данном случае он зарабатывает на начислениях от продаж услуг фирмы. Процент вознаграждения может быть разным. Он рассчитывается от продаж специальных инструментов фирм. Он заинтересован в том, чтобы продать эти инструменты и получить свой процент.
- Консультант, который получает доход от сотрудничества с заказчиком напрямую. Он делает все возможное для того, чтобы клиент закрыл как можно больше успешных сделок.
Если консультант говорит о том, что нужно покупать продукт конкретного брокера – стоит спросить есть ли аналогичные продукты у другой фирмы, где процентные отчисления ниже. Чтобы начать инвестировать, стоит ответить себе на несколько вопросов:
- Сумма начального капитала.
- Цель на первый год инвестирования.
- Возможная длительность вложений.
- Какую сумму будет возможность добавлять каждый месяц.
Не нужно сотрудничать с консультантами, которые в качестве оплаты берут процент с активов. Лучше работать со специалистом с почасовой оплатой. Если размер капитала меньше 10 000 долларов, не стоит привлекать финансового консультанта. В данном случае его услуги обойдутся дорого. Более компетентные специалисты работают только с большим капиталом. В 2018 году был официально утвержден реестр независимых финансовых контролеров. Из 50 участников – около 46 это финансовые компании. Обычным частникам попасть в реестр намного труднее. Для этого они должны иметь в штате сотрудников: юристов, аудиторов, контролеров. Также есть ряд требований к оборудованию, оформление лицензии и документации. Это дорого, поэтому многим невыгодно.
Вывод
Специалист должен действовать исключительно в интересах клиента. Он получает процент от удачных сделок. Если консультант пытается навязать приобретение каких-либо полисов – стоит подумать, насколько это будет выгодно, прежде чем соглашаться. В данном случае консультанты могут действовать исключительно в своих интересах.
