Как снизить процент по кредиту рис.3

Наибольшей статьей расходов у большей части населения, являются платежи по кредитам. Каждый клиент, хочет, чтобы кредитная ставка была ниже, поэтому если вы только собираетесь оформить или уже взяли кредит, то учтите несколько вариантов, как уменьшить процент по кредиту.

Кредитный договор

Ставки, озвучиваемые банком в рекламе при оформлении договора могут сильно различаться с действительными. Как правило, в рекламе банки указывают наименьшую ставку, но, чтобы ее получить, необходимо соответствовать ряду критериев. Чаще всего это оформление страховых услуг, оформление дополнительной кредитной карты, а иногда и открытие вклада. Поэтому в день подписание договора, уделите больше времени данной проблеме и подойдите к ее решению ответственно.

Реальную процентную ставку, сумму страховки и различные комиссии можно узнать из раздела договора «полная стоимость кредита». В большинстве случаев страховка (особенно для потребительского кредита) является необязательной, о чем прописано в условиях договора, работник кредитной организации может говорить обратное, но не дайте себя обмануть.

Чаще всего процентная ставка при подключении страховки снижается, но платеж при этом либо не уменьшается, либо даже повышается. Это связано с тем, что страховая сумма выдается вам сверху суммы вашего кредита, поэтому вы платите больше, чем берете. Увеличение срока, может уменьшить платеж, но при этом увеличивается сумма переплаты.

Как уменьшить процент по кредитуСтраховка может быть полезной, если вы неожиданно останетесь без работы и не сможете продолжить выплачивать кредит, как раньше. В таком случае страховая компания окажет вам помощь в выплате задолженности. Как и в случае с кредитным договором, внимательно изучите все финансовые условия данной услуги. Если вы берете в кредит некрупную сумму на малый срок, либо собираетесь выплатить его досрочно, то страхование может вам не пригодиться. Банки в наше время часто позволяют вернуть часть страховки, но условия этих возвратов пишутся юристами и содержат в себе много не совсем выгодных пунктов для заемщика.

Тщательно изучайте все сведения о кредитах, вдумчиво читайте договоры и используйте кредитные калькуляторы для сравнения предложений различных банков, это позволит вам сэкономить много денег в будущем. Запомните, что низкая процентная ставка не всегда будет выгодной, поскольку переплата с ней может быть больше.

Что влияет на величину кредитной ставки и как уменьшить процент по кредиту?

Величина процента по кредиту зависит от ключевой ставки Центрального Банка, у которого финансовые организации и берут займ под эту ключевую ставку. Поэтому проценты по займам для населения не могут быть ниже ключевой ставки, в противном случае, выдавать их для банков было бы убыточно. Но заемщики все же могут в снизить платежи по ипотеке, кредиту или кредитной карте.

Чаще всего на процент по кредиту влияет сумма кредита, у банков есть определенные пороги сумм, от которых процент меняется. Например, от 100 тыс. до 250 тыс, процент составляет 15%, от 250 тыс до 500 тыс. 13% и от 700 тыс 10%.
Как уменьшить процент по кредиту - рис.1

Банки могут предложить более лояльные условия кредитования своим зарплатным клиентам, поскольку видят их доходы. Комплект документов для получения займа при этом также будет меньше.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом выбранного банка, то лучше собрать все имеющиеся документы, которые будут доказательством ваших доходов. На снижение ставки также влияют привлечение поручителя или имущественное обеспечение.

Также, положительно скажется хорошая кредитная история и малая долговая нагрузка, ведь чем больше у заемщика кредитов, тем вероятней, что он не сможет выплатить задолженность.

Что делать, если уже имеется кредит?

Если вы уже имеете кредит, и взят он по более высокой ставке, чем сейчас предлагают банки, то его можно рефинансировать. Рефинансирование подразумевает под собой получение нового займа для закрытия старого. Благодаря этой процедуре можно снизить процентную ставку, величину ежемесячных платежей и общую переплату в сравнении со старым кредитом. Кроме того, допускается рефинансировать сразу несколько кредитов, взятых в различных банках, а также увеличить размер займа.

Информация о рефинансировании кредита, отправляется в бюро кредитных историй, но это не скажется негативно на вашей кредитной истории в сравнении с реструктуризацией долга. Реструктуризация производится в тех случаях, когда заемщик не в состоянии продолжать выплачивать долг в прежнем объеме.

Но перед тем, как решиться на рефинансирование, нужно посмотреть на срок, который прошёл с момента оформления действующего кредита. Почти все банки применяют систему аннуитетных платежей, то есть равных в течение всего срока. Но при этой системе, половину срока кредита вы выплачиваете больше процентов, чем основного долга. В оставшемся сроке займа ситуация противоположная.

Так что если вы уже длительное время выплачиваете кредит и соберетесь оформить рефинансирование, то снова будете выплачивать больше процентов, чем гасить основной долг. Чтобы разобраться, выгодным ли для вас станет рефинансирование, можно воспользоваться кредитным калькулятором, имеющимся на сайте каждого банка. Укажите следующие данные по действующему кредиту: процентная ставка, остаток основного долга, срок до окончания договора. Затем внесите информацию по кредиту, которым вы собираетесь рефинансировать имеющийся, и сравните переплату в обоих вариантах.

от Investor

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

двадцать − один =