Чтобы кредитная ставка была ниже, банк должен быть в вас уверен. Если вы только собираетесь оформить или уже взяли кредит, то имеется несколько вариантов, как уменьшить процент по кредиту.

Расскажем, как это сделать.

Не верьте ставкам из рекламы и внимательно изучайте договор

Ставки, озвучиваемые банком в рекламе при оформлении договора могут сильно различаться с действительными. Как правило, в рекламе банки указывают наименьшую ставку, но, чтобы ее получить, необходимо соответствовать ряду критериев.

Реальную процентную ставку, сумму страховки и различные комиссии можно узнать из раздела договора «полная стоимость кредита». Почитайте, обязательно ли страхование для получения займа. Если нет, то тщательно обдумайте, нужна вам страховка, или она станет пустой тратой денег.

как уменьшить процент по кредитуОна может быть полезной, если вы неожиданно останетесь без работы и не сможете продолжить выплачивать кредит, как раньше. В таком случае страховая компания окажет вам помощь в выплате задолженности. Но величина страховки может и перечеркнуть выгоду от маленькой процентной ставки. Если вы берете в кредит некрупную сумму на малый срок, либо собираетесь выплатить его досрочно, то страхование может вам не пригодиться.

Тщательно изучайте все сведения о кредитах, вдумчиво читайте договоры и используйте кредитные калькуляторы для сравнения предложений различных банков. Запомните, что низкая процентная ставка не всегда будет выгодной, поскольку переплата с ней может быть больше. Если вас не устраивают какие-либо из условий кредитного договора, не заключайте его.

Что влияет на величину кредитной ставки и как уменьшить процент по кредиту?

Процент по кредиту — это своеобразная цена, которую заемщик платит за использование денежных средств банка. Величина процента находится в прямой зависимости от ключевой ставки ЦБ. Кредитные организации тоже занимают денежные средства, но только у Банка России. И за это они тоже платят проценты.

Поэтому проценты по займам для населения не могут быть ниже ключевой ставки, в противном случае, выдавать их для банков было бы убыточно. Но заемщики все же могут в некоторой мере повлиять на величину ставки по кредиту.

Как правило, чем больше запрашиваемый кредит или его срок, тем ниже ставка. Краткосрочные небольшие займы обычно более дорогие.

как уменьшить процент по кредитуБанки могут предложить более лояльные условия кредитования своим зарплатным клиентам, поскольку видят их доходы. Комплект документов для получения займа при этом также будет меньше.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом выбранного банка, то лучше собрать все имеющиеся документы, которые будут доказательством ваших доходов. На снижение ставки также влияют привлечение поручителя или имущественное обеспечение.

Также, положительно скажется хорошая кредитная история и малая долговая нагрузка, ведь чем больше у заемщика кредитов, тем вероятней, что он не сможет выплатить задолженность.

Что делать, если уже имеется кредит?

Если вы уже имеете кредит, и взят он по более высокой ставке, чем сейчас предлагают банки, то его можно рефинансировать. Рефинансирование подразумевает под собой получение нового займа для закрытия старого. Благодаря этой процедуре можно снизить процентную ставку, величину ежемесячных платежей и общую переплату в сравнении со старым кредитом. Кроме того, допускается рефинансировать сразу несколько кредитов, взятых в различных банках, а также увеличить размер займа.

Информация о рефинансировании кредита, отправляется в бюро кредитных историй, но это не скажется негативно на вашей кредитной истории в сравнении с реструктуризацией долга. Реструктуризация производится в тех случаях, когда заемщик не в состоянии продолжать выплачивать долг в прежнем объеме.

Но перед тем, как решиться на рефинансирование, нужно посмотреть на срок, который прошёл с момента оформления действующего кредита. Почти все банки применяют систему аннуитетных платежей, то есть равных в течение всего срока. Но при этой системе, половину срока кредита вы выплачиваете больше процентов, чем основного долга. В оставшемся сроке займа ситуация противоположная.

Так что если вы уже длительное время выплачиваете кредит и соберетесь его рефинансировать, то снова будете выплачивать больше процентов, чем гасить основной долг. Чтобы разобраться, выгодным ли для вас станет рефинансирование, можно воспользоваться кредитным калькулятором, имеющимся на сайте каждого банка. Укажите следующие данные по действующему кредиту: процентная ставка, остаток основного долга, срок до окончания договора. Затем внесите информацию по кредиту, которым вы собираетесь рефинансировать имеющийся, и сравните переплату в обоих вариантах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

пятнадцать − 5 =