adminС повышением пенсионного возраста и постоянной инфляцией, многие начинают задумываться о том, какой размер пенсии им положен будет после выхода. К сожалению у большинства граждан размер государственных выплат не отличается хорошей суммой. В этой статье мы постараемся разобраться, как можно увеличить свои накопления на пенсию.
Преимущества пенсионного портфеля из облигаций
Для долгосрочных вложений основное значение имеют два фактора: надежность и предсказуемость. Что они означают для инвестора? Надежность-это уверенность в том, что внесенные средства будут в целости и сохранности, спустя много лет. Предсказуемость-точное знание, сколько денег окажется в портфеле к выходу на пенсию.
Такими качествами обладают облигации. Важно выбрать ценные бумаги проверенных эмитентов, которые обеспечат защиту вкладов и оценят сумму на счете к моменту выхода на заслуженный отдых. Облигации предпочитают пенсионные фонды: размещают их в долгосрочные бумаги государства и компаний с положительной репутацией.
Как грамотно формировать портфель
Стоит выбирать облигации Федерального займа (ОФЗ) и корпоративных бондов с высоким рейтингом: от АА+ до ААА по российской шкале. Важно убедиться в платежеспособности самих компаний, не надеясь на государственную помощь в случае кризиса. Для этого достаточно ознакомиться с пресс-релизами рейтинговых агентств. В июне 2022 года их 4: АКРА, Эксперт РА, НРА, НКР.
В надежности ОФЗ сомневаться не приходится: гарант-государство, в настоящее время обладающее высоким запасом золотовалютных резервов, что обеспечивает выплату по этим обязательствам. Далее идут бумаги субъектов Федерации, муниципальных образований, корпораций с госучастием. Они считаются надежными, но более рискованными. В случае финансовых проблем рассчитывают на поддержку государства и вероятно ее получат. Доход у таких облигаций выше, чем у ОФЗ.
Самые нежелательные вложения в рискованные, преддефолтные ценные бумаги. Частным инвесторам совершенно не подходят. Обычно отличаются высоким % прибыли, разительно отличающимся от среднего по рынку. Такие компании имеют проблемы, о которых пишут СМИ. Начинающему вкладчику следует помнить: чем выше доходность облигации, тем больше риск ее покупки. Для пенсионных накоплений важнее прибыли надежность.
Срок инвестиций
Может быть разным. Государственные бумаги предоставляют возможность зафиксировать прибыль на 10-20 лет, ликвидные корпоративные бонды обычно до 5-7. В пенсионный портфель лучше включать долгосрочные облигации, особенно, если до выхода на заслуженный отдых далеко. Подбирать бумаги желательно по периодам: к примеру, 50% погашается через 5 лет, остальное-через 10. Тогда не потребуется часто обращаться к портфелю.
Удобно, если период погашения большинства облигаций будет совпадать с ожидаемым выходом на пенсию. Это позволит вкладчику сделать выбор: получить накопленную сумму или реинвестировать ее, снимая проценты.
Ликвидность облигаций
Это возможность продать или купить ценные бумаги по цене, не слишком далекой от рыночной. Это важно, чтобы за счет взносов регулярно пополнять накопления.
Примерный состав пенсионного портфеля в 2022 году
Согласно приведенных критериев сформирован список облигаций, которым может воспользоваться вкладчик. Сюда входят российские ОФЗ и ликвидные корпоративные ценные бумаги с высокими рейтингами.
| ISIN | Выпуск | Дата погашения/оферты | Срок до погашения | Доходность | ||||
| RU000A101NG2 | МТС 1Р-15 | 05.11.26 | 4,42 лет | 10,30% | ||||
| RU000A0JS3W6 | ОФЗ 26207 | 03.02.26 | 4,66 | 9,10% | ||||
| RU000A101FH6 | МТС 1Р-14 | 11.02.26 | 4,68 | 10,50% | ||||
| RU000A101M04 | РЖД 1Р-20R | 15.03.27 | 4,77 | 10,00% | ||||
| RU000A101QN1 | ГазпромКР4 | 25.05.27 | 4,97 | 9,40% | ||||
| RU000A101TB0 | ВЭБ1Р-19 | 10.06.27 | 5,01 | 10,40% | ||||
| RU000A102QP4 | РЖД 1Р-21R | 11.06.27 | 5,01 | 9,70% | ||||
| RU000A1014N4 | ОФЗ 26232 | 06.10.27 | 5,33 | 9.1% | ||||
| RU000A0JTK38 | ОФЗ 26212 | 19.01.28 | 5,62 | 9,10% | ||||
| RU000A1031U3 | ВЭБ1Р-26 | 18.04.28 | 5,87 | 10,40% | ||||
| RU000A102BT8 | ОФЗ 26236 | 17.05.28 | 5,95 лет | 9.2% | ||||
| RU000A1038Z7 | ОФЗ 26237 | 14.03.29 | 6,77 | 9,10% | ||||
| RU000A1008D7 | РЖД 1Р-14R | 04.05.29 | 6,91 | 8,50% | ||||
| RU000A0ZYUA9 | ОФЗ 26224 | 23.05.29 | 6,96 | 9,00% | ||||
| RU000A1017J5 | Газпнф 3Р2R | 07.12.29 | 7,51 | 9,90% | ||||
| RU000A101CL5 | ФСК ЕЭС1Р4 | 17.01.30 | 7,62 | 9,90% | ||||
| RU000A100A82 | ОФЗ 26228 | 10.04.30 | 7,85 | 9,10% | ||||
| RU000A1028E3 | ОФЗ 26235 | 12.03.31 | 8,77 | 9,10% | ||||
| RU000A103901 | ОФЗ 26239 | 23.07.31 | 9,13 | 9,10% | ||||
| RU000A0JVW48 | ОФЗ 26218 | 17.09.31 | 9,28 | 9,00% | ||||
| RU000A0JXFM1 | ОФЗ 26221 | 23.03.33 | 10,8 | 9,10% | ||||
| RU000A0ZYUB7 | ОФЗ 26225 | 10.05.34 | 11,93 | 9,10% | ||||
| RU000A101F94 | ОФЗ 26233 | 18.07.35 | 13,12 | 9,00% | ||||
| RU000A103BR0 | ОФЗ 26240 | 30.07.36 | 14,16 | 9,10% | ||||
| RU000A100EF5 | ОФЗ 26230 | 16.03.39 | 16,78 лет | 9,00% | ||||
| RU000A1038V6 | ОФЗ 26238 | 15.05.41 | 18,95 | 9,00% | ||||