Как сформировать накопления на пенсию

С повышением пенсионного возраста и постоянной инфляцией, многие начинают задумываться о том, какой размер пенсии им положен будет после выхода. К сожалению у большинства граждан размер государственных выплат не отличается хорошей суммой. В этой статье мы постараемся разобраться, как можно увеличить свои накопления на пенсию, а также постараемся просто объяснить, как вы сможете самостоятельно сформировать себе накопительную часть пенсии.

Преимущества пенсионного портфеля из облигаций

Для долгосрочных вложений от года основное значение имеют два фактора: надежность и предсказуемость. Что они означают для инвестора? Надежность-это уверенность в том, что внесенные средства будут в целости и сохранности, спустя много лет. Предсказуемость-точное знание, сколько денег окажется в портфеле к выходу на пенсию. То, что ПФР слабо может обеспечить и первое и второе, уже не приходится удивляться. Страховая часть пенсии по старости уже не может обеспечить нормальный уровень жизни людей.

Такими качествами обладают облигации. Нужно выбрать ценные бумаги проверенных эмитентов, которые обеспечат защиту вкладов и оценят сумму на счете к моменту выхода на заслуженный отдых. Облигации предпочитают ПФР и НПФ: размещают их в долгосрочные бумаги государства и компаний с положительной репутацией. Это позволит пенсионерам получать дополнительный доход к пенсии в несколько тысяч.

Как грамотно формировать портфель

Стоит выбирать облигации Федерального займа (ОФЗ) и корпоративных бондов с высоким рейтингом: от АА+ до ААА по российской шкале. Важно убедиться в платежеспособности самих компаний, не надеясь на государственную помощь в случае кризиса, ведь это ваш доход. Для этого достаточно ознакомиться с пресс-релизами рейтинговых компаний и банков. В июне 2022 года их 4: АКРА, Эксперт РА, НРА, НКР.

В надежности ОФЗ сомневаться не приходится: гарант-государство, в настоящее время обладающее высоким запасом золотовалютных резервов, что обеспечивает ежемесячную  выплату по этим обязательствам. Далее идут бумаги субъектов Федерации, муниципальных образований, корпораций с госучастием. Они считаются надежными, но более рискованными. В случае финансовых проблем рассчитывают на поддержку государства и вероятно ее получат. Доход у таких облигаций выше, чем у ОФЗ.

Самые нежелательные вложения в рискованные, преддефолтные ценные бумаги. Частным инвесторам совершенно не подходят. Обычно отличаются высоким % прибыли, разительно отличающимся от среднего дохода по рынку. Такие компании имеют проблемы, о которых пишут СМИ. Будущему пенсионеру следует помнить: чем выше доходность облигации, тем больше риск ее покупки. Для пенсионных накоплений важнее надежность, важнее доходности.

Срок инвестиций

Может быть разным. Государственные бумаги предоставляют возможность зафиксировать прибыль на 10-20 лет, ликвидные корпоративные бонды обычно до 5-7. В пенсионный портфель лучше включать долгосрочные облигации, особенно, если до выхода на пенсию далеко. Подбирать бумаги желательно по периодам: к примеру, 50% погашается через 5 лет, остальное-через 10. Тогда будущему пенсионеру не потребуется часто обращаться к портфелю.

Удобно, если период погашения большинства облигаций будет совпадать с ожидаемым выходом на пенсию. Это позволит вкладчику сделать выбор: получить накопленную сумму или реинвестировать ее, снимая проценты.

Ликвидность облигаций

Это возможность продать или купить ценные бумаги по цене, не слишком далекой от рыночной. Это важно, чтобы за счет взносов регулярно пополнять накопления.

Примерный состав пенсионного портфеля в 2022 году

Согласно приведенных критериев сформирован список облигаций, которым может воспользоваться вкладчик. Сюда входят российские ОФЗ и ликвидные корпоративные ценные бумаги с высокими рейтингами и хорошей доходнойстью.