Инвестиции — это не только про деньги, но и про инструменты, которые помогают их приумножать. Сегодня я расскажу, как открыть брокерский счет или ИИС через Сбербанк, поделюсь своим опытом работы с приложением Сбер Инвестор и сравню его с Тинькофф Инвестициями. Если вы задумываетесь о том, чтобы начать инвестировать, но не знаете, с чего начать, эта статья для вас.
Как открыть брокерский счет или ИИС в Сбербанке
Три способа открытия счета
Сбербанк предлагает три варианта для открытия брокерского счета или ИИС: через отделение банка, приложение Сбер Инвестор или личный кабинет Сбербанк Онлайн.
- Отделение Сбербанка. Если вы решите пойти в отделение, будьте готовы к тому, что вам могут предложить открыть счет в управляющей компании (УК). Это не всегда выгодно, так как УК берут комиссии за управление вашими активами. Кроме того, сотрудники могут настаивать на пополнении счета сразу после открытия, хотя это не обязательно.
- Приложение Сбер Инвестор. Это удобный способ, но с нюансами. Например, по умолчанию вам присваивают тариф «Инвестиционный», который дороже, чем «Самостоятельный». Смена тарифа может занять несколько дней. Также пополнение счета через приложение занимает больше времени, чем через сайт.
- Личный кабинет Сбербанк Онлайн. Самый простой и быстрый способ. Кнопка для открытия счета спрятана в разделе «Прочее» → «Брокерское обслуживание». Здесь вы можете выбрать тип рынка: фондовый, валютный или срочный. Для новичков я рекомендую начать с фондового рынка, так как срочный связан с повышенными рисками.
Какой тариф выбрать?
Сбербанк предлагает два основных тарифа: «Инвестиционный» и «Самостоятельный». Первый дороже, второй — более выгодный для тех, кто готов самостоятельно управлять своими активами.
На тарифе «Самостоятельный» комиссии вполне лояльные:
- 0,6% за сделки на фондовом рынке (до 1 млн рублей в день).
- 0,2% на валютном рынке (до 100 млн рублей).
- 50 копеек за контракт на срочном рынке.
Также вам предложат разрешить использование ваших ценных бумаг для овернайт-сделок. За это вы получите дополнительный доход (около 2% годовых), но учтите, что это увеличивает риски.
Пополнение счета: как это работает
Пополнить брокерский счет можно через офис, Сбербанк Онлайн или приложение Сбер Инвестор. Самый быстрый способ — через личный кабинет на сайте. Деньги поступают практически мгновенно. Если вы пополняете счет через приложение, это может занять до суток.
Важный момент: если вы оформляете пополнение после закрытия рынка, деньги поступят на счет только на следующий рабочий день.
Сбер Инвестор: обзор функционала
Основные возможности
Приложение Сбер Инвестор предлагает базовый функционал для начинающих инвесторов:
- Мои счета: здесь вы можете увидеть текущее состояние вашего портфеля.
- Рынок: котировки по всем базовым активам, от облигаций до внебиржевых инструментов.
- Идеи аналитиков: рекомендации от экспертов Сбербанка, отсортированные по уровню риска.
- Заявки и сделки: история ваших операций.
Недостатки приложения
Несмотря на простоту, у Сбер Инвестора есть несколько существенных минусов:
- Отсутствие стакана заявок: это особенно неудобно при работе с облигациями и неликвидными активами.
- Нет свечных графиков: только линейные, что ограничивает анализ.
- Нестабильная работа: приложение часто вылетает или обнуляет данные.
- Скрытые комиссии: во время сделки вы не видите, сколько составит комиссия, что затрудняет планирование.
Стоит ли пользоваться Сбер Инвестором?
Если вы только начинаете свой путь в инвестициях, Сбер Инвестор может стать неплохим стартом. Но будьте готовы к его ограничениям. Приложение подходит для базовых операций, но для более серьезной аналитики и работы с иностранными активами лучше рассмотреть другие платформы, например, Тинькофф Инвестиции или QUIK.
Сейчас ходят слухи, что Сбербанк разрабатывает новую версию приложения. Возможно, она будет более современной и удобной. Но пока что, если вы хотите комфортно работать с акциями и облигациями, стоит обратить внимание на альтернативы.
Использованные источники
1. https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service
2. https://investfuture.ru/edu/articles/sberbank-investor-chestnyj-otzyv-analiz-prilozhenija