Если вы не хотите вносить деньги на банковский депозит, а инвестировать в акции боитесь, то для вас подойдет «золотая середина» это инвестиции в облигации. В этой статье мы постараемся описать все преимущества и недостатки данной ценной бумаги, как можно заработать на них и опишем основные риски инвестиций в облигации.
В чем заключается доходность инвестиций облигаций?
Для начала немного теории, облигация – это деньги, которое предприятие или государство берет в долг у физического лица. За этот долг физическому лицу полагается процент (купон). Облигация имеет срок возврата и номинал. Пример: Вы купили облигацию «Аэрофлота» с номиналом 1000 руб. и купоном в 9% на три года. Получается вы получаете доход ввиду 90 рублей в год, а через три года вам возвращают вашу 1000 рублей.
Также есть еще один вариант инвестиций – это покупка облигаций в нужное время, с последующим выкупом компаний. Пример: цена облигации снизилась до 800 рублей, вы ее купили, а при последующей выплате номинала в размере 1000 руб. вы получаете профит.
Плюсы и минусы инвестиции в облигации
+ Хорошая доходность. В сравнение с вкладами конечно. Обычно облигации опережают ставки по вкладам. На момент 2021 года это в среднем опережение на 3-5%.
+Низкий уровень риска. При покупке облигации надежной компании или федерального займа вы больше защищены чем при инвестиции в акции, так как вы можете не боятся, что цена упадет и вы потеряете свои деньги. Но стоит помнить, что риск, хоть и меньше, но все равно присутствует, потому что даже крупные компании банкротятся, а государство может объявить себя банкротом.
+Высокий уровень ликвидности. В большинстве случаев облигацию можно продать по стоимости близкой к номиналу, за который вы ее приобретали.
— Процентная ставка. Этот момент можно отнести как к плюсам, так и к минусам облигаций. Да, в момент выпуска облигация чаще всего имеет процент выше, чем по вкладам, но ценная бумага обычно выпускается на довольно большой срок. За 3 года ставка ЦБ, а соответственно, ставки по вкладам могут обогнать вашу доходность по облигациям.
-Сюда можно отнести опять-таки риски дефолта при вложении в не очень хорошую компанию.
На что нужно обращать внимание при инвестиции в облигации?
Прежде всего вы должны определится со сроком и суммой, а также с целями, которые вы преследуете. Также важно учесть, что вы можете потерять в доходности, как бы вы не старались, просто потому что, вы не сможете предсказать будущее. Среди важных факторов следует учесть:
- Надежность. Что бы не получить 0 вместо тысячи на момент погашения.
- Доходность. Тут все просто, сравниваем с первым показателем и ищем среди самых надежных, самые доходные.
- Ликвидность. Облигации, которые ценятся на бирже, потом будет легче скинуть притом с прибылью.
Купить и продать облигации можно как напрямую, через брокерский счет, так и в составе ИИС или ПИФа. В первом случае выбор и оценка рисков лежит полностью на вас, во втором же, за вас все делает ваша управляющая компания.
Как итог, хочу сказать, что облигации сейчас являются неотъемлемой частью, любого инвестиционного портфеля, в качестве диверсификации и уменьшения риска. При комбинации разных ценных бумаг и активов, можно получить грамотный инвестиционный портфель с хорошей доходностью и уровнем риска.
